担保，包括融资担保、诉讼保全担保、住房公积金贷 款担保、工程履约担保等等不同的业务场景，本篇仅讨论融资担保的那些事，不包括为大型企业集团融资专门设立的担保公司。

为什么是政府性融资担保

从市场的角度看，担保公司经过10几年的发展，几经沉浮，大浪淘沙后已经所剩无几，存活下来的也是伤痕累累，市场也充分证明了担保的业务模式-收益与风险的不匹配-是无法可持续发展的。市场化运营的结果只能是担保公司一点点失去代偿能力，直到资本金代偿完毕走向漫漫要账路。（ps：为什么收益与风险不匹配，担保公司收取5%以下的保费，承担的是****的风险，但是业务较之银行风险进一步加大，担保公司做的业务都是银行觉得有风险的业务，银行认为优质业务的不良率都会超过5%，担保公司所做业务的不良率一定会超过银行，所以收取的5%的保费是无法弥补其风险敞口的）

从政府的角度看，小微企业“五六七八九”在国民经济中占有举足轻重的地位，但由于小微企业缺少抵质押物、没有历史轨迹，资本市场趋利避害，其融资难融资贵的问题始终无法得到解决，而且问题越来越突出。市场化的配置无法解决小微企业的问题，因此需要政府这个看得见的手进行干预。

政府的手段很多，比如税收优惠、租金减免、贴息dai款等等各种手段，均效果不理想，且此类财政手段均没有放大作用。而若将担保有效利用起来，不仅可以解决小微企业融资的困境，还能够让财政资金发挥“四两拨千斤”的作用，用少的投入解决问题。无论是从担保机构自身的角度、还是从政府的角度来看，担保都将会渐渐退出市场化，走向政府性融资担保机构之路，也是一条可持续道路。

回归主业、支小支农

2018年国家融资担保基金成立以来，通过顶层设计引领政府性融资担保机构逐渐回归主业，支小支农。事实上，担保自成立以来就是为了解决小微企业融资难的问题，只是在快速发展的过程中有些迷失以至于乱象丛生，2015年之后国家出台了大量的政策规范担保机构的行为，其中之一就是要支小支农。支小支农也符合担保机构的内在发展逻辑，随着社会上信用体系的逐渐完善，俗话说“虱多不痒,债多不愁”，与其做500-5000万的项目，还不如做100万以内的小项目，债权人的违约成本极大。

为什么要做批量业务

传统的银担模式不可持续，转型发展势在必行。从大项目到小微项目的转变会导致银担合作产品发生巨大变化，大项目可以安排专门人员进行保前调查、保后检查等。小微项目的特点是单笔规模小、笔数大，客户经理无法对每一笔项目进行尽职调查。因此批量业务产品应运而生，担保机构不再对单笔业务进行实质性调查，仅需要对银行已经放款的业务进行合规性审核后见贷即保。如何控制风险，批量业务在产品设计的时候要与银行进行风险分担，划熔断线，还可以加入政府分担风险，构建多方共同控制风险的底层风控逻辑。这样与银行、政府形成利益共同体，巧妙的利用了银行的风控体系和政府的引导方向。批量业务的实质成为银行降低不良的一种有效手段，担保成为帮助银行分险的工具。

构建可持续发展体系

担保已经被披上了政策的外衣。随着政策的不断完善，已经不再是赚快钱的行业了。不仅如此，其作为准公共产品，从目前的银担合作情况来看，能够实现保本已实属不易。因此，担保机构只能依靠政策持续输血才能运转下去。由于各地财政状况参差不齐，对担保的作用认识也存在较大差距，担保扶持的小微企业是功在当代利在千秋之举措，在追求GDP的时代很难受到重视，各省对担保机构的扶持力度有很大的不同。扶持力度较强的地区担保机构会发挥较大作用，引导金融活水更大规模的流向小微三农领域，扶持力度小甚至没有政策的地区担保机构仍将无法发挥财政资金的放大作用，不敢放开业务规模，银担合作也会处于劣势地位，停留在风险化解之中无法走出困境。

目前国家已经意识到担保是解决小微三农企业融资难问题的有效手段，从国家到省级已经开始加大力度持续搭建政策性担保体系，接下来会深入到市县，打造出前端有保费补贴、后端有代偿补偿、长期有资本金补充等政策，真正实现担保机构的可持续发展，真正发挥财政资金“四两拨千斤”之作用。

设立深圳融资担保公司需要满足什么条件？

1、注册资本：不低于人民币三亿元，并以货币一次性实缴，且不得以借贷资金或他人委托资金入股。2、股东出资要求：在本市设立的融资性担保公司应当由一至两个企业法人作为主发起人组建。 企业法人作为主发起人应当具备以下条件：（1）管理规范、信用良好、实力雄厚。  

（2）持续经营三年以上，*近连续两个会计年度盈利，近三年累计净利润在6000万元以上，且累计缴纳税收总额不低于人民币1800万元（该指标可按合并会计报表口径），资产负债率不高于70%，净流动资产大于出资额。3、高管人员要求：拟任董事、监事、**管理人员熟悉与融资担保业务相关的法律法规，具有履行职责所需的从业经验和管理能力。**管理人员应从事担保或金融工作3年以上，或从事相关行业工作5年以上。

4、有实际租赁或合法所有的办公地址使用权

深圳融资担保公司设立流程?

(一)工商局名称核准登记：

1、全体投资人身份证复印件

2、查名表格(名字3-10个，主要经营范围、注册资金、出资比例、地址、全体投资人签字)

3、深圳地区名 企业名称(字号)贸易(行业名)有限公司(类型)

4、提交各区域工商行政管理局查名

5、时间为5个工作日

(二)注册审批

1、各地区金融办：融资性担保业务许可证，高管及独立董事资格。

2、工商局：营业执照。

3、注册资金：不低于三亿元，且必须为实缴货币资金。

(三)、提交材料：

1、申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。

2、可行性研究报告。

3、章程草案。

4、股东名册及其出资额、股权结构。

5、股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。

6、拟任董事、监事、**管理人员的资格证明。

7、经营发展战略和规划。

8、营业场所证明材料。

9、监管部门要求提交的其他文件、资料。

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